刚刚过去的2017年，互联网金融行业经历了一轮“严监管”，监管过后，业内相信互联网金融行业的春天即将到来。

　　在近日举行的2018金融科技竞争力高峰论坛上，中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示，经过近两年来的整治，互联网金融行业迎来了转折点，预计2018年互联网金融将迎来“黄金时代”。

　　“严监管”之后 春天或将来临

　　近年来，互联网金融爆发式增长，但由于政策滞后、监管缺失，行业呈现野蛮增长，乱象频生。鉴于此，自2016年开始，互联网金融行业开启了全面监管时代。尤其在2017年，监管层不断加大整治力度，出台了多项政策措施。

　　记者通过梳理发现，从2017年2月开始，监管层几乎每个月都会出台一项监管政策，因此，2017年也被视为互联网金融的整治年。这一年，从地方到中央，监管层陆续发布了关于互联网金融行业存管、信息披露、备案登记、牌照审查等方面的指引或要求。在“严监管”下，互联网金融行业走出了草莽时代，告别了野蛮生长——校园贷、金交所类业务相继被禁，现金贷业务受到整顿，大额超标业务被要求清理。

　　整治过后，业内相信，互联网金融行业的春天即将到来。在欧阳日辉看来，互联网金融将经历爆发阶段、狂热阶段、协同阶段和成熟阶段四个发展阶段。1999-2012年是我国互联网金融爆发阶段，2013-2015年是狂热阶段。2016年以后，我国互联网金融进入一个转折点，监管层、业界和学术界都在反思和调整互联网金融发展路线，通过制度建设、重组和创新，规范发展互联网金融。“预计从2018年开始，我国互联网金融将转型到与实体经济协同发展阶段，迎来互联网金融发展的‘黄金时代’。”

　　欧阳日辉表示：“经过前面的冬天，一些生命力不强的公司和行业‘害虫’被冻死了，在春天来临之后，这些留下来的公司将会茁壮成长，他们会与消费相结合，助力互联网金融行业更好发展，同时也将推动新的金融生态的形成。”

　　守住底线 构建新生态

　　金融生态的形成对互联网金融的发展至关重要。在欧阳日辉看来，现有金融体系是基于工业经济的发展模式而建立的，未来将进入数字经济时代，需要一套新的与数字经济相匹配的新的金融生态。

　　那么，当互联网金融的春天来临之后，互联网金融将如何构建新的金融生态?该朝哪个方向发展?

　　对此，欧阳日辉表示，不久前召开的中央经济工作会议已经给出了明确答案。

　　中央经济工作会议提出，要更好为实体经济服务，守住不发生系统性金融风险的底线。打好防范化解重大风险攻坚战，重点是防控金融风险，要服务于供给侧结构性改革这条主线，促进形成金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部的良性循环，做好重点领域风险防范和处置，坚决打击违法违规金融活动，加强薄弱环节监管制度建设。

　　“这是我们未来的发展方向。”欧阳日辉表示，其中，服务实体经济当是尤其值得注意的一点。“互联网金融要为实体经济赋能，助力小微企业发展。目前，互联网金融在消费金融领域很卖力，不断推出新的模式。但互联网金融作为传统金融的有效补充，更多的应是与产业相结合，解决小微企业融资难、融资贵问题。”

　　“这是一个大的方向。”欧阳日辉表示，第二个方向便是依托核心企业发展供应链金融，虽然目前该领域还存在一些问题，但是随着监管的不断深入，会有所改观。再一个便是普惠金融推动居民消费。在这一块，消费金融已经做了很多工作。未来能不能守住监管层要求的杠杆，是互联网金融在消费领域所需要追求的法则。另外，拓展海外市场，也是互联网金融未来的发展方向。目前很多支付平台在海外的市场拓展做得非常好。但是目前来讲，在海外市场的拓展还有一些困难，未来随着智能金融的不断发展，和“一带一路”战略的深入实施，将会有更多的互联网金融平台走出去。

　　科技赋能 助力金融业升级

　　当前，随着人工智能技术的发展，金融业已经被逐渐渗透，迎来“智能+金融”的跨界组合。在业内人士看来，未来金融行业与科技的融合将会更加紧密，互联网金融将借助新的技术取得突破。

　　2017年7月，国务院印发《新一代人工智能发展规划》，首次提出智能金融，并从四方面对智能金融的发展作出具体规划。政策的推动，无疑将会促进智能金融迎来极大发展。创新工场董事长李开复甚至预言，金融行业80%的从业者都敌不过人工智能，他们在未来10年都会被人工智能取代。进入2018年，业内认为，大数据也会成为互联网金融的标配。

　　“经过整治以后，能够活下的互联网金融平台，都是经历过‘风浪’的，但是如果未来不运用大数据，其寿命也是短暂的。”欧阳日辉表示，互联网金融与人工智能、大数据的结合，将对金融风险的控制掀起新的革命。金融风险控制在原有的方式之下，存在着很多难题。运用人工智能和大数据，能够提供个性化的智能解决方案，金融机构用好人工智能和大数据这两个技术，必然成为金融业的下一个经济增长点。

　　目前，金融科技成为新的风口，已经吸引了众多公司投入其中。2017 年，百度、阿里巴巴、腾讯、京东四大互联网巨头分别与中国农业银行、中国建设银行、工商银行达成合作，共谋金融科技发展。而众多网贷平台也纷纷向中小型银行输出技术、风控模型，以图获得更大的市场。二三四五、奥马电器、熊猫金控等多家上市公司布局、转型至金融领域。同时，商业银行也在积极布局金融科技。

　　业内人士表示，金融科技的发展将使金融服务更加个性化、智能化。金融科技将不再停留在单纯的技术阶段，如何利用金融科技提供更加智能化、人性化，有温度的金融服务，将成为互联网金融追求的终极目标。