阿里“余额宝”上线之初，曾被证监会点名批评有部分基金销售支付结算账户备案，违反了基金销售管理办法和基金销售结算资金管理暂行办法有关规定，让这个被外界称为全民理财的产品再次成了关注焦点。记者昨天从支付宝方面了解到，支付宝已于上周向证监会提供了补充备案材料，但尚未得到监管层的批复。

　　尽管“一波三折”，但“余额宝”的用户数量增长飞快，截止到7月1日的数据显示，18天用户数已突破250万，更是把原本排名垫底的天弘基金“增利宝”货币基金产品推到了用户数第一的宝座。不仅如此，“余额宝”这条鲶鱼在业内也引发了产业刺激，目前已经有类似的基金产品相继推出，将货币基金投资的门槛大幅拉低。

　　蚂蚁搬家“逆袭”传统理财产品

　　在沪上金融界工作的孙小姐对基金产品有一些认识，“余额宝”上线之后，她成为了第一批“尝鲜”的人，注册了账户，往里充值2000元，“我现在每天打开‘余额宝’，都能看到收益，一般每天在0.3元左右徘徊，有一定的上下波动，但不大，年化收益率在6%左右。”

　　像孙小姐这样开始使用“余额宝”的用户正在迅速增长。根据支付宝和天弘基金本月1日发布的数据显示，6月13日上线的“余额宝”服务，18天累计用户数已经达到251.56万，累计转入资金规模66.01亿元，累计用于消费的金额12.04亿元，截至6月30日24点的存量转入资金规模达到57亿元(含周四15点后至周日已申购未确认的金额)。这个用户数，已经超越去年国内前10大客户数最多的货币基金的客户数总和，也将原本排名垫底的天弘基金“增利宝”货币基金推到了中国用户数最大的货币基金宝座。

　　据了解，“增利宝”货币基金主要用于投资国债、银行协议存款等，由于近期市场资金面紧张，所以协议存款利率非常高。天弘基金方面透露，截至6月30日，“增利宝”货币基金最新7日的年化收益率高达6.299%，万份收益达到1.6518元。

　　互联网金融引发产业刺激

　　“余额宝”其实是互联网和基金理财产品融合创新的产物，说白了就是基金产品借助强势电商平台进行直销业务拓展。早在今年5月底，支付宝方面就已经向媒介透风，有志于从基金方向切口，探索互联网金融的前景。

　　从最终的产品来看，“余额宝”最惹眼的营销创新在于走“碎片化”路线，靠“蚂蚁搬家”聚沙成塔。过去，在银行购买理财产品，绝大多数产品的起步资金都在万元以上，一些收益率较高的产品，甚至起点门槛在5万元。而“余额宝”产品1元钱起就能购买，而且取现时自动视为赎回，这使得以百元和千元为单位的闲钱大量进入。根据天弘基金的测算，目前户均持有金额为1912.67元。分析人士指出，“余额宝”体现的是大众碎片化理财的长尾潜力，这个定位也与阿里金融的定位十分吻合，直指银行“指缝间”溜走的小钱，再以量取胜--阿里金融的另一核心业务“阿里小贷”也正是这样“突围”的。

　　一位从事基金工作的业内人士向记者透露，“余额宝”这条“鲶鱼”的搅局，对基金产业也形成了一定刺激，让不少基金公司愿意做新的尝试，抢争货币基金市场新商机。6月26日，天天基金推出了一款名为“活期宝”的产品，性质与“余额宝”十分相似，用户可将活期储蓄中的闲钱打入活期宝，即相当于用于投资货币基金，虽然该产品主要针对基金投资者，但此番大大降低了进入门槛，500元以上即可投资。值得注意的是，“活期宝”的合作伙伴包括南方现金增利货币、华安现金富利货币，这些都是老牌基金。上述业内人士透露，近期或有更多优质的基金进入互联网渠道，这些陆续推出的互联网金融创新产品，重心是服务草根，与其说在挑战银行，不如说它正开启金融领域的“增量革命”。